Rivaliser avec la CDPQ: est-ce possible?

Aujourd’hui, nous allons aborder une question qui vous est peut-être déjà venue à l’esprit: pouvons-nous atteindre des rendements aussi impressionnants que ceux obtenus par les grandes institutions financières tels que la Caisse de dépôt et placement du Québec (CDPQ)?

Soyons honnêtes, pour beaucoup de Québécois, la CDPQ est la référence en matière d’investissement. Gérant une somme colossale de 452 milliards de dollars, elle dispose d’une équipe d’experts et d’un accès à des ressources dont la plupart d’entre nous ne peuvent que rêver.

Mais ne vous découragez pas! Si faire exactement comme la CDPQ est impossible (soyons réalistes, ils comptent plus de 2170 employés!), nous, les investisseurs imparfaits, pouvons nous en rapprocher.

Les chiffres: comment se positionnent-ils?

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La CDPQ est connue pour son approche équilibrée, reflétant un portefeuille d’environ 70% actions et 30% obligations. Cette stratégie a historiquement généré d’excellents résultats, avec un rendement annualisé de 6,65% entre 2016 et 2023.

Les rendements de la CDPQ de 2016 à 2023:

Ces rendements témoignent de l'expertise de la CDPQ.

Maintenant, comparons ses performances à une stratégie d’investissement plus simple utilisant des FNBs d’allocation d’actifs (FNB tout-en-un). L’objectif est de voir si nous pouvons obtenir des résultats similaires ou meilleurs tout en gardant les choses simples. Nous comparerons le rendement de la CDPQ¹ au FNB² XGRO (80/20)³, XGRO/XBAL (70/30)⁴ et enfin XBAL (60/40)⁵.

Prenons un investissement de 10 000$ au 1 janvier 2016:

• Performance de la CDPQ:
  • Un investissement de 10 000$ en janvier 2016 aurait atteint 16 736 $ à la fin de 2023.
• Performance des portefeuilles de FNB Tout-en-Un:
  • 80/20 Actions/Obligations: 17 875 $ en 2023. Ce qui est plus élévé que le rendement de la CPDQ.
  • 70/30 Actions/Obligations: 16 896 $ en 2023. Il a atteint pratiquement les mêmes résultats que la CDPQ.
    _{Note: le portefeuille 70/30 a une répartion d’actif qui ressemble le plus au portefeuille de la CDPQ.}
  • 60/40 Actions/Obligations: 15 948 $ en 2023. Légèrement inférieur. La baisse rapide des taux d’intérêt en 2022 a eu un fort impact.

La volatilité

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Une des principales différences entre l’utilisation de FNB d’allocation d’actifs et celle de la CDPQ est la volatilité. La CDPQ a réussi à générer des rendements constants avec une fluctuation moindre. Cependant, en tant qu’investisseur autonome nous pouvons adapter notre portefeuille en prenant compte de notre tolérance au risque. Rien nous oblige à prendre une répartion d’actifs de 80/20 ou 70/30, peut-etre que 60/40 est plus représentative de notre tolérance au risque. L’ajout d’une partie de notre investissement dans un certificat de placement garanti (CPG) pourrait, également, réduire la volatilité.

L’élément clé: la diversification

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Vous n’avez pas besoin d’une équipe d’experts en finance et d’un accès à des offres exclusives pour obtenir des résultats d’investissement impressionnants. En répartissant vos investissements sur différentes classes d’actifs, vous diminuez le risque et maximisez le potentiel de croissance à long terme. De plus, c’est une stratégie qui est accessible à tous avec l’aide des FNB Tout-en-Un.

CDPQ: un modèle de référence

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N’oubliez pas que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Bien que la CDPQ soit une référence. Ces résultats mettent en évidence la force d’une approche diversifiée.

Alors, pouvons-nous être aussi performant que la CDPQ? Peut-être pas, mais avec une stratégie simple, une discipline constante et une pincée d’imperfection (après tout, nous sommes des Investisseur Imparfait !), nous pouvons certainement obtenir des résultats remarquables. Bons investissements!