Comprendre le CELI

Voulez-vous épargner sans payer d’impôts?
Ne cherchez pas plus loin que le Compte Épargne Libre d’Impôt (CELI).

Qu’est-ce qu’un Compte Épargne Libre d’Impôt (CELI)?

#

Introduit en 2009, le CELI vous permet d’épargner et d’investir de l’argent sans payer d’impôts. Cela signifie que l’argent que vous contribuez à un CELI croît sans impôts, vous permettant ainsi de conserver une plus grande partie de votre épargne durement gagnée.

Principales caractéristiques et avantages

#

1. Croissance libre d’impôt:
   L’argent dans votre CELI croît sans impôts, ce qui signifie que vous ne paierez pas d’impôt sur le revenu de vos investissements.
2. Limites de contribution:
   Chaque année, vous pouvez contribuer jusqu’à un certain montant (7 000$ en 2025). Cette limite augmente avec l’inflation. Si vous aviez 18 ans ou plus en 2009 et n’avez jamais contribué au CELI alors vous pourriez cotiser jusqu’à 102 000$ en 2025.
3. Retraits:
   Vous pouvez retirer de l’argent d’un CELI à tout moment sans pénalité, ni impôts. Si vous effectuez un retrait, vous récupérerez l’espace de contribution correspondant l’année suivante.
4. Portabilité :
   Votre CELI vous suit, même si vous déménagez à l’étranger. Toutefois, vous ne pourrez plus contribuer tant que vous vivrez hors du Canada.

Vérifier le solde de votre CELI

#

Pour connaitre votre solde vous pouvez consultez « Mon dossier » sur le site web de l’Agence du Revenu du Canada (ARC). Toutefois, il est préférable de vérifier début mars, afin de permettre à votre institution financière de transmettre à l’ARC toutes les transactions que vous avez effectuées dans votre CELI au cours de l’année précédente. Idéalement, vous devriez faire vous-même le suivi de ces transactions afin de vous assurer de ne pas verser de cotisation excédentaire.

Retraits : Revenus Libres d’Impôt

#

Un des avantages les plus importants du CELI est que les retraits sont libres d’impôt. Cela signifie que vous pouvez retirer de l’argent à tout moment sans payer d’impôt sur vos gains. De plus, si vous avez maximisé votre CELI et que vous retirez de l’argent, vous récupérerez la limite de contribution dans l’année suivante. Par exemple, si vous retiriez 20 000 $ de votre CELI en 2025, vous récupérerez cette limite de contribution en 2026.

Utiliser votre CELI judicieusement

#

Bien qu’un CELI soit un excellent outil d’épargne, il est essentiel de l’utiliser judicieusement. Voici quelques conseils :

• Contribuez chaque année pour maximiser votre limite de contribution.
• Assurez-vous de ne pas dépasser la limite de contribution annuelle. Des pénalités peuvent s’appliquer si vous cotisez au-delà du plafond.
• Vous pouvez également utiliser votre CELI comme fonds d’urgence. Le retrait de fonds de votre CELI ne réduit pas le montant total des cotisations que vous avez déjà versées pour l’année.
• Attention le CELI est pour investir et non pas spéculer. Ainsi le CELI ne doit pas servir à faire du Day Trading, sinon l’Agence du Revenu du Canada pourrait vous pénaliser.
  
  

En conclusion, que ce soit pour votre retraite ou pour l’acompte d’une maison, le CELI est un excellent outil d’investissement.